楽天銀行スーパーローンの金利はお得?100万円未満の借入におすすめ

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楽天銀行スーパーローンの金利はお得?100万円未満の借入におすすめ

楽天銀行スーパーローンは手軽に申込ができ、金利も1.9%~14.5%と好条件のため人気のあるカードローンです。

100万円未満の限度額を希望する方なら、楽天銀行スーパーローンは低金利のため特におすすめ

この記事では楽天銀行スーパーローンの金利や毎月の返済額、返済シミュレーションなどを紹介していきます。

楽天銀行スーパーローンの概要

楽天銀行スーパーローン(カードローン)
限度額 10万円~800万円(10万円単位)
資金使途 原則自由(事業資金以外)
契約期間 1年(1年ごとの自動更新)
金利(実質年率) 1.9%~14.5%
担保・保証人 不要(楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社が保証するため)
返済方式 残高スライド返済
申込方法 Web

※参考:楽天銀行スーパーローン 商品概要説明書 | 楽天銀行
※参考:カードローンの申込(新規) | 楽天銀行

楽天銀行のカードローン「楽天銀行スーパーローン」の申込条件は以下の通り。

  • 20歳~62歳の方(パート・アルバイト、専業主婦は60歳以下の方)
  • 日本国内に居住している方(外国籍の方は永住権または特別永住権をお持ちの方)
  • お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または専業主婦の方
  • 楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けられる方

20歳~62歳の働いている方なら申込ができます。パート・アルバイトや主婦も利用可能。

楽天銀行スーパーローンは楽天銀行のカードローンであるものの、楽天銀行口座のない方も申込可能となっています。

必要書類

申込には以下の本人確認書類が必要です。また、収入証明書が別途必要になる場合がありますが、アプリからも提出可能です。

本人確認書類 1.以下から1点
・住民票の写し (原本)
・印鑑登録証明書 (原本)
2.以下から2点
・運転免許証の写し
・健康保険証の写し
・パスポートの写し
・その他、楽天銀行が指定する本人確認書類
収入証明書 お勤めの方:
・源泉徴収票
・課税証明書(所得証明書)
自営業の方:
・課税証明書(所得証明書)

※参考:楽天銀行スーパーローン 商品概要説明書 | 楽天銀行

借入方法

借入方法は以下の2通りから選べます。

  • ATMによる借入
  • 指定口座への振込による借入

返済方法

返済方法は以下の3つから選べます。また、毎月の返済日は1日・12日・20日、27日(※楽天銀行のみ)から選択可能です。

  • 指定口座からの口座振替
    (楽天銀行以外も指定可能)
  • ATMでの返済
  • インターネットによる返済

特典

楽天銀行スーパーローンを利用すると以下2つの特典があります。

  • 楽天の会員ランクがアップする
  • 楽天ポイントがもらえる

それぞれ簡単に解説していきましょう。

楽天の会員ランクがアップする

楽天銀行スーパーローンで借入があり、かつ返済口座を楽天銀行に設定している方は楽天の会員ランクが1ランク上がります

たとえばゴールド会員ならプラチナ会員へランクアップします。

※参考:楽天銀行Q&A | 楽天銀行

楽天ポイントがもらえる

楽天銀行スーパーローンに入会すると、楽天ポイント1,000ポイントがもらえます

またカードローンの借入残高に応じて500ポイント~30,000ポイントを進呈されます。

入会翌月末時点の利用残高 進呈ポイント
20万円以上30万円未満 500ポイント
30万円以上50万円未満 1,000ポイント
50万円以上80万円未満 2,000ポイント
80万円以上100万円未満 3,000ポイント
100万円以上200万円未満 10,000ポイント
200万円以上300万円未満 12,000ポイント
300万円以上400万円未満 15,000ポイント
400万円以上800万円未満 30,000ポイント
※申込・入会時に「楽天会員情報を引き継いで申込した方」または「楽天ポイント口座を登録した方」が対象です。

※参考:楽天銀行HP

楽天の会員ランクに応じて審査が優遇される場合がある

楽天銀行スーパーローンの公式Webサイトには、「楽天会員ランクに応じて審査を優遇する」といった記載があります。

すべての楽天会員が審査を優遇されるわけではありませんが、いつも使っている楽天IDで申込をするとお得な場合もありそうです

※参考:楽天銀行HP

楽天銀行スーパーローンの金利

楽天銀行のカードローン「楽天銀行スーパーローン」の金利は限度額に応じて1.9%~14.5%となっています。

限度額 金利(年率)
10万円~100万円未満 14.5%
100万円~200万円未満 9.6%~14.5%
200万円~300万円未満 6.9%~14.5%
300万円~350万円未満 4.9%~12.5%
350万円~500万円未満 4.9%~8.9%
500万円~600万円未満 4.5%~7.8%
600万円~800万円未満 3.0%~7.8%
800万円 1.9%~4.5%

※参考:楽天銀行スーパーローン 商品概要説明書 | 楽天銀行

他社の金利との比較

楽天銀行スーパーローンとメガバンクのカードローンの金利を比較すると、それぞれ以下のようになります。

限度額 金利(年率)
楽天銀行
スーパーローン
最大800万円 1.9%~14.5%
三菱UFJ銀行
カードローン
最大500万円 1.8%~14.6%
三井住友銀行
カードローン
最大800万円 4.0%~14.5%
みずほ銀行
カードローン
最大800万円 2.0%~14.0%

※参考:楽天銀行HP
※参考:三菱UFJ銀行HP
※参考:三井住友銀行HP
※参考:みずほ銀行HP

楽天銀行スーパーローンは限度額・金利とも、他のメガバンクにひけをとらない好条件となっています。

特に100万円未満の限度額を希望する方なら、楽天銀行スーパーローンは低金利のためおすすめです。

ただ金利を細かく見ていくと、限度額100万円以上ならメガバンクのほうが低金利です。

限度額(万円) 三菱UFJ銀行 三井住友銀行 みずほ銀行 楽天銀行
~100 13.6%

14.6%
12.0%

14.5%
14.0% 14.5%
100

200
10.6%

13.6%
10.0%

12.0%
12.0% 9.6%

14.5%
200

300
7.6%

10.6%
8.0%

10.0%
9.0% 6.9%

14.5%
300

400
6.1%

7.6%
7.0%

8.0%
7.0% 4.9%

12.5%
(※1)
400

500
1.8%

6.0%
6.0%

7.0%
6.0% 4.9%

8.9%
(※2)
500

600
5.0%

6.0%
5.0% 4.5%

7.8%
600

700
4.5%

5.0%
4.5% 4.5%

7.8%
700

800
4.0%

4.5%
4.5%
(※3)
3.0%

7.8%
(※4)

※1:楽天銀行は300万円~350万円
※2:楽天銀行は350万円~500万円
※3:800万円は2.0%
※4:800万円は1.9%~4.5%
※参考:三菱UFJ銀行HP
※参考:三井住友銀行HP
※参考:みずほ銀行HP

100万円以上の限度額を希望する方は、メガバンクなど他の低金利な銀行カードローンをあわせて検討してみてもいいでしょう。

※初回申込時は上限金利が適用される場合が多いため金利の比較は上限金利でするのがおすすめ

楽天銀行スーパーローンに無利息期間はある?

一般的に銀行カードローンには消費者金融カードローンのような無利息期間がありませんが、楽天銀行スーパーローンには「無利息特約」といった制度があります。

無利息特約とは、条件を満たした方に対して借入から30日間の利息を免除される特約です。

「楽天銀行に普通預金口座を開設」+「楽天銀行スーパーローンの申込」を同時に行えば適用対象となり、その後キャッシングをすると30日間の利息を免除されます。

なお、既に楽天銀行の口座を持っている方は楽天銀行スーパーローンを契約しても無利息特約の対象外となるため注意してください。

※参考:楽天銀行スーパーローン無利息特約 | 楽天銀行

楽天銀行スーパーローンの毎月の返済額

楽天銀行スーパーローンの返済方式は残高スライド返済のため、借入残高に応じて月々の返済額が変わります。

借入残高 毎月の返済額
~10万円 2,000円
10万円~30万円 5,000円
30万円~50万円 10,000円
50万円~100万円 15,000円
100万円~150万円 20,000円
150万円~200万円 30,000円
200万円~250万円 35,000円
250万円~350万円 40,000円
350万円~400万円 45,000円
400万円~500万円 50,000円
500万円~600万円 60,000円
600万円~700万円 80,000円
700万円~800万円 100,000円

※参考:楽天銀行スーパーローン 商品概要説明書 | 楽天銀行

楽天銀行カードローンは毎月の返済額が2,000円~と少ないため、無理のない返済プランを立てられます。なお毎月の返済額は「毎月の返済日の15日前時点の残高」で決まります。

返済シミュレーション

以下は「楽天銀行スーパーローンで限度額50万円(金利14.6%)の方が、10万円~50万円の借入をした場合」の返済シミュレーションです。

借入額 毎月の最高返済額 返済回数 総支払額 利息総額
10万 2,000 78回 154,367 54,367
20万 5,000 110回 314,037 114,037
30万 5,000 161回 575,054 275,054
40万 10,000 175回 742,750 342,750
50万 10,000 198回 967,162 467,162

※金額の単位は円

借入額が大きいほど総支払額や利息は高くなるため、借入は必要最小限に留めるといいでしょう。

まとめ

楽天銀行スーパーローンは手軽に申込ができ、金利も1.9%~14.5%と好条件のため人気のあるカードローンです。

特に100万円未満の限度額を希望する方なら、低金利の楽天銀行スーパーローンはおすすめ

逆に限度額が100万円以上になると、メガバンクなど他のカードローンの方が上限金利は低くなるため、他行のカードローンを併せて検討するといいでしょう。

楽天銀行スーパーローンの返済方式は残高スライド返済のため、借入残高に応じて月々の返済額が変わります。

借入残高が少なければ毎月の返済額も2,000円~と少なく済むので返済計画も立てやすいため、必要なお金が少額な場合は楽天銀行スーパーローンの利用を検討してみてください。

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