持ち家を担保にして生活資金を借入れ、契約者が亡くなった後に自宅を売却するリバースモーゲージ。
しかし、近年リバースモーゲージのトラブルに巻き込まれ後悔する方が増えています。
今回は、リバースモーゲージを分かりやすく解説。メリットとデメリット、失敗しない方法、リバースモーゲージ以外の選択肢などもあわせて紹介するので是非最後まで読んでください。
リバースモーゲージとは
リバースモーゲージとは、持ち家（自宅）を担保に生活資金等を借入して、契約者が亡くなった際に担保不動産を売却などにより一括返済するミドル～シニア向けの融資制度です。
老後資金の確保や生活費の補填、リフォーム費用などに利用さる方が多いです。
便利な仕組みすが、誰もが得になる制度ではない点に注意しましょう。
家を担保に融資を受けるリバースモーゲージに対し、リースバックは家を売って現金化し、家賃を払って住み続ける方法です。
リバースモーゲージのメリット
- 売却後も今の家に持ち家に住み続けられる
- すぐに現金が手に入る
- 月々の負担は利息のみ
リバースモーゲージの最大のメリットは、持ち家に住み続けられる点にあります。
また、短期間でまとまった資金を確保できるため、生活資金、リフォーム代などさまざまな用途に利用可能です。
月々の支払いは利息のみなので、家計への負担が少ないのもメリットといえるでしょう。
リバースモーゲージのデメリット
- 変動金利の場合、金利が上がると毎月の利息が増える
- 不動産の価値が下がると強制退去、一括返済が必要
- 長生きによる融資の枯渇、契約期間終了で一括返済を迫られる
- 退去を求められる可能性がある
リバースモーゲージの最大のデメリットは強制退去・一括返済リスクがあることです。
リバースモーゲージの融資限度額は評価額の40％～60％程度。
定期的に不動産価値の見直しがあり、それによって融資限度額が変わります。不動産評価額が下がるとそれまでの借入金が融資額を上回り、超えた分を返済、強制退去、一括返済が必要になります。
無料査定スタート>>リバースモーゲージ失敗しない方法
リバースモーゲージ契約後に後悔しないためには、事前に家の査定をして実際の売却額を調べておくのが最善の方法です。
- 自宅の本来の価値がわかる
- 交渉を有利に進めやすくなる
- 売却価格との比較ができる
無料査定スタート>>家の価値を知らないと不利になる
リバースモーゲージの融資限度額は、売却した場合の40％～60％が相場です。しかし、売却額を知らなければ、融資額が適正かどうかもわからないですよね。
融資額を上げてほしくても交渉すらできません。
事前に家の本当の価値を知っていれば、融資限度額の上限を上げてもらう等の交渉がしやすくなるわけです。
無料査定スタート>>思ってた以上の高値になる場合も
ここ数年、日銀の金融緩和や資材の高騰によって、日本全国の不動産価格が上昇を続けています。
（引用元：不動産価格指数|国土交通省国土交通省）
不動産流通経営協会の調査では、約6割の方が「買った時よりも高い値段で家が売却できた」と答えています。
査定をして、もし高く売却できれば、
- 手元に多額の現金が残り、将来の不安が解消される
- 住宅ローン返済の心配がなくなる
- 売却後の選択肢が広がる
といった様々なメリットが期待できます。
リースバックするにしろ、通常売却するにしろ、まずは一度「実際の売却額がいくらになるのか」を調べてください。
決めるのは金額を見てからでも遅くありません。
無料査定スタート>>家の売却額は無料で簡単にわかる
持ち家の売却額を調べるなら、不動産一括査定サービスが便利です。
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使い方は簡単。画面の質問に沿って住所などを入力するだけ。正確な情報がわからなくてもおおよそで大丈夫です。
査定したからといって必ずしも売らないといけないわけではないので安心してくださいね。
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